今天的理财学院,要从小伙伴的留言说起——
自从理财学院开通后,不少小伙伴在后台私信小编:有没有即简单又赚钱的理财方法?
嗯……
小编逛遍各大理财论坛,功夫不负有心人,总算找到一款懒人定制专享理财方法:基金定投
为什么说基金定投既简单又赚钱?
首先,它的起投门槛低,适合资金不多的年轻人。
其次,基金定投还有强制储蓄功能,对于存不了钱的朋友,可以设置自动扣款。每个月到了时间自动投资,能让小伙伴在不知不觉中自己存下一笔钱。
再次,基金定投可以让小伙伴们养成长期投资的习惯。从短期投资者转变为长期投资者,这是个人理财阶段的重要提示。
最后,从长期投资的角度来看,基金定投收益高风险低。
小编用实际例子来说明吧:
为了方便大家理解,我们把基金换成苹果。
问题:如果我们在一个苹果卖10元的时候买进,卖6元的时候卖出,大家觉得我们是亏钱还是赚呢?
再换成定投的方式来看看呢。
假设苹果的价格是波动的。第一个月10元,第2个月7.5元,第3个月5元,第4个月3元,第5个月5元,第6个月8元。我们把900元分为6份,每个月拿150元来买苹果。那么第一个月能买到15个,第二个月买到20个,以此类推,合计下来,6个月一共买了170个。900元买170个苹果,每个苹果的成本大约为5.3元。全部以6元卖出,实际上是赚钱的,获利率高达13.3%。
同理,基金定投也是如此,因为分批次买入的,不用考虑买入的时间,也不用害怕买到最高点。定投的方式帮我们平均了市场的波动。
但小伙伴要注意的是,基金定投是需要长期投资的。如果是短期急需要用的钱,不适合做基金定投。因为定投的时间短,市场波动还没有完全显现出来。所以短期靠基金定投赚钱,是不太现实的,如果能长期坚持,就能感受到时间和复利带来的巨大威力!
那么基金定投怎么开始?
小编在这里介绍,开始前的准备分以下四步:
第一步:辨析自己的闲置资金
第二步:选择合适的定投周期
第三步:定期定投的间隔时长
第四步:选择合适的基金定投
第一步:准确辨析自己的闲置资金是多少,可以用于定投的资金有多少。闲置资金是指挪用之后不会影响流动性的资金,也就是排除一切持有货币动机之外的资金。人们对于持有货币的动机分为交易动机、预防动机、投机动机。
交易动机:日常生活的支出资金而持有货币的动机
预防动机:为了预防意外发生而持有货币的动机
投机动机:为了抓住有利的购买生利资产而持有货币的动机
简答的理解就是:交易动机等于日常支出预留资金、预防动机等于生病(或其他意外)支出预留资金、投机动机等于市场下跌时抢筹预留的资金。
那么我们的闲置资金=总资金-货币需求动机
举个栗子:
顺小丰同学一个月扣除五险一金和个税之后的实际收入为6000元。一个月用于吃饭住宿等日常开销(交易动机)为3000元 一年用于预防生病和意外发生的资金(预防动机)为15000元,平均一月为1250元 一年用于市场下跌抢筹的资金(投机动机)为3000元,平均一月为250元 这样我们可以算出顺小丰同学一个月货币需求为3000+1250+250=4500元
闲置资金=月收入-月货币需求=6000-4500=1500元
此时的闲置资金就是可用于长期投资的资金。
大家可以参考一下算出自己的月货币需求和闲置资金的大小。
第二步:选择合适的定投周期。根据自身投资偏好和市场走势来判断最适合自己的定投周期,此时可以分以下三类来大致为自己选择合适定投周期:
短期激进派:每次定投金额大,周期短。在牛市开始或开始不久的时候,开始定投,当牛市上涨到一定程度,收益到达预期值时,定投结束开始止盈。此类操作风险极大,没有大量时间和一定技术支持很难完美收场
所以这类适合有一定操作技术,闲余时间较多的投资人,例如自由职业者、投资爱好者或短线投机爱好者。
定投到止盈的周期为2-3年,进场之后每次的投资额较大,因为在低位拾取筹码的机会相对而言较少,必须在短期投入大量资金,可能会带来一定流动性压力。
理性投资派:每次定投资金可以很少,周期较长,长期可以积累大量的廉价筹码。
这类定投的周期经历一个牛熊,大概3-6年,好处就是每次的投入资金少,时间成本非常低,容错率高,非常适合理财小白。所以这类适合程序猿、公务员、上班族等。
在牛市结束或进入熊市时,开始定投,每次投入资金不做要求,因为在长期的投资中,每次少量的投入,最后积攒的数量也非常可观。
例如上述例子里的顺小丰同学是理性投资派,那么每1个月顺小丰投入1500元,5年后顺小丰定投的筹码就高达9w,再加上投机动机的资金3000*5=1w5,最后总筹码为10w5,积少成多就是这么来的,指数拉升之后利润的爆发非常可观。
等大盘指数上涨到一定高度之后开始减少定投金额或者开始准备执行分步止盈策略。什么是止盈策略,即通过多次卖出操作来减少一次性卖出的误差,例如当大盘指数上涨至4500点时,每上涨100点赎回10%;账户收益达到80%时,每上涨5%赎回10%。
长期投资派:和理性投资派类似,但是持续的周期更长,可能会经历几次市场周期。经历一次牛市就在市场中提取一定的收益来提升生活品质等。
小编不建议大家从牛市高位开始定投,风险极大且不能保证收益。建议大家从市场进入熊市走势之后开始准备定投。送大家华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。” 盲目自信往往是埋葬自己的开始。
第三步:定期定投的间隔时长。可以选择的方式为:每周定投、每双周定投、每月定投。在长期的定投过程中,这些定投方式的差异很小,选择自己最喜欢的方式来定投才是最棒的不是吗?只要能坚持下去才是最后的胜利者。
第四步:选择合适的基金来定投。对于短期激进派,可以选择股票基金和增强型指数基金来构建组合定投;对于理性投资派和长期投资派,可以选择指数基金和债券基金来构建组合定投。
为什么这样选择呢,因为大部分主动型股票基金在牛市收益不错,在熊市非常不理想,股票基金有一定“风水轮流转”的属性,不适合长期的定投,除了少数几只在熊市也可以表现不错,这是因为在市场成交量低迷的情况下,市场热点非常少,资金量也只仅仅满足少量个股的炒作,机构需要抱团资金炒作自救,例如之前的雄安板块就是当时资金的重点炒作区域,一个板块的日成交额就是大盘日成交额的三分之一,哪还有多余的资金炒作其他个股呢,于是非热点个股只能认命不断创新低。
熊市的特征为:大盘指数处于长期缓慢的下跌中枢或平台时期,而大部分个股则持续加速下跌,市场热点少的可怜。今年来大盘指数就是在稳健的慢慢上升,而大部分个股则经历了股灾腰斩后继续腰斩,所以主动型股票基金风险偏大。
而指数基金非常简单,跟踪指数,指数涨了基金就产生收益,在熊市是购买的绝佳时机。选择和债券基金进行搭配是因为MPT理论的灵活运用,MPT理论是指当组合的资产类别相关性不大时,在保持原有预期收益不变的情况下,组合的风险会大幅降低。而债券基金和指数基金之间恰恰相关性非常低,是非常好的组合投资标的。
走完这四步,我们的定投就可以确保无误稳妥的开始进行啦!